У кредита и у депозита — общая философия.

kredit_2Фермер приходит в банк и просит кредит на 50,000 долларов США. Банковский работник начинает оформлять бумаги.

— Что ты собираешься делать с этими деньгами? — спрашивает он фермера.
— Я хочу приобрести удобрения, которые помогут мне увеличить урожай зерновых и гербициды, которые помогут мне защитить эти посевы от вредителей.
— Что у тебя есть для обеспечения залога?
— Есть два комбайна 2000 года выпуска, есть трактор 2005 года выпуска, есть личный автомобиль, есть ферма и 200 голов крупного рогатого скота, есть мой дом…
В конце концов фермеру оформляют кредит под залог его имущества и выдают 50,000 долларов США.

Спустя несколько месяцев фермер снова приходит в банк, достает пачку денег и возвращает кредит, а также все проценты по нему.
— Что ты собираешься делать с остальными деньгами? — спрашивает его тот же работник банка.
— Положу в свой сейф, — говорит фермер.
— Ты можешь сделать депозит в нашем банке.

Фермер подумал и спросил:
— А что у банка есть для обеспечения залога моих денег?

Как ни удивительно читателям, но оба финансовых инструмента нуждаются в оформлении залога.

Именно отсутствие официального банковского залога перед клиентами банка при проведении депозитарных операций с деньгами населения и финансовыми средствами предприятий приводит к тому, что иногда банкиры сбегают в теплые края, прихватив с собой чужие финансовые средства, доверенные им на хранение.

На уроке зоологии учительница спрашивает: «Дети, кто знает, как выглядит ондатра?»
Петров отвечает: «Это такой милый, полезный для человека зверёк с мягкой шкуркой и пушистым хвостом».
Учительница снова: «А кто знает, как выглядит крыса?»
Иванов: «Это гадкое животное с жёсткой редкой шерстью, жуткими клыками и противным лысым хвостом».
Учительница назидательно: «Так вот, дети, знайте, что ондатра — это тоже крыса, просто у неё лучше PR».

Для справки:  Под сокращением PR (Public Relations, пи-ар) подразумевается формирование общественного мнения о товаре, человеке, компании, событии.

Если же сокращение PR применить к банковской деятельности, то под ним будет подразумеваться «искусство формирования благоприятного отношения потребителей к банковской деятельности путём создания представления о том, что банки оказывают услуги исключительно в интересах потребителей своих услуг, а не ради получения прибыли«.

Возможен вариант и иной трактовки PR (PageRank , пэйдж-ранк) — алгоритм ссылочного ранжирования или числовая величина, характеризующая «важность» веб-страницы с контентом в сети интернет. Также подходит для правильного толкования.

Говоря о различных экономических моделях, необходимо понимать, что экономика, как, скажем, и физика, не может быть исламской, христианской, иудаистской или буддистской.

Но сегодня экономическая модель  мира стран G20 (стран «большой двадцатки») коренным образом отличается от модели иных многих стран, к примеру, с мусульманским укладом жизни. Причём эти экономические модели антагонистичны друг другу, соответственно их навязывание через финансовую систему G20 для таких стран как Афганистан, Иран не приведёт ни к каким положительным результатам, кроме военных действий…  Вот что об этом говорит Андрей Журавлев в своей статье «Финансисты, чтущие Коран»:

«В проповедях пророка Мухаммада, составляющих Коран — священное писание мусульман, и священном предании — Сунне неоднократно поднимаются вопросы, сопряжённые с хозяйственной деятельностью членов мусульманской общины. Сформулированные Мухаммадом предписания для этой сферы человеческой активности представляют собой часть вероучения ислама, его этической доктрины, а также, при истолковании по особым правилам, — и особый раздел мусульманского права, фикха…

…Воплощая принцип справедливости в экономической сфере, шариат, т. е. продиктованный свыше божеский закон, заповеданный человеческому обществу, накладывает запрет на информационную асимметрию, чреватую непредвиденным риском (га.рар), спекулятивный доход (ме.йсир), ссудный процент (ри.ба).

В западной банковской системе деньги сначала заимствуются у одной группы экономических агентов, а затем ссужаются другой группе. Обе части «уравнения» предполагают процент: выплату — «слева», взимание — «справа». В исламской модели, исключающей процент, дело обстоит иначе: одна сторона, в сущности, выступает как принципал, а другая — как агент. В шариате такая форма контракта называется «мудараба» и представляет собой партнёрство в прибыли.

Её суть состоит в следующем. Одна сторона (раб уль-маль — владелец денег, финансист) вносит в предприятие капитал, вклад второй стороны (мудариба — агента) — физический труд или управленческая деятельность, благодаря которым предприятие, собственно, и реализуется. Получаемая прибыль делится между сторонами в той пропорции, которую они заблаговременно установили формальным соглашением. В то же время, если предприятие терпит неудачу и оборачивается не прибылью, а убытками, финансовые потери ложатся только на раб ульмаля. Шариат полагает, таким образом, что потери, понесённые второй стороной и выражающиеся, соответственно, в безрезультатной затрате физической и нервной энергии и времени, не менее весомы, чем потерянные деньги. Иными словами, вероятные риски и убытки, так сказать, не смешиваются и остаются функцией конкретного ресурса: денег для финансиста и человеческой энергии — для предпринимателя.

Данная экономическая модель, как мне кажется, намного нравственнее, чем существующая в «развитых» странах сегодня.